"Trong
giai
đoạn
2001
-
2006,
từng
có
gần
hai
mươi
NHTM
nhỏ
bị
giải
tán.
Thời
gian
tới,
NHNN
cũng
sẽ
mạnh
tay
với
các
NHTM
không
quản
lý
chặt
chẽ."
Đó
là
quan
điểm
của
TS.
Lê
Xuân
Nghĩa,
Phó
Chủ
tịch
Ủy
ban
Giám
sát
tài
chính
quốc
gia
trong
cuộc
trao
đổi
với
phóng
viên.
Ông
đánh
giá
sao
về
các
giải
pháp
của
NHNN
thời
gian
qua
nhằm
lập
lại
kỷ
cương
trên
thị
trường
tiền
tệ?
Việc
yêu
cầu
thực
hiện
nghiêm
túc
trần
lãi
suất
huy
động
14%/năm
trong
thời
gian
qua
là
một
thành
công
của
NHNN
cả
về
phương
diện
chính
sách
ngắn
hạn
và
lập
lại
kỷ
cương
chính
sách
tiền
tệ.
Nếu
lạm
phát
tiếp
tục
giảm
trong
những
tháng
tới
thì
việc
thực
hiện
trần
lãi
suất
huy
động
14%/năm
trở
thành
chuyện
hiển
nhiên.
Dự
kiến,
lạm
phát
tháng
10/2011
chỉ
khoảng
0,5
-
0,6%
và
các
tháng
tiếp
theo
cũng
chỉ
dưới
1%.
Song,
theo
nhiều
NHTM,
đặc
biệt
là
các
ngân
hàng
nhỏ,
nguồn
vốn
huy
động
của
họ
đang
bị
suy
giảm?
Chính
sách
nào
cũng
có
hai
mặt.
Trước
mắt,
hệ
thống
ngân
hàng
gặp
một
số
khó
khăn,
biểu
hiện
ở
lãi
suất
tiền
gửi
không
kỳ
hạn
tăng
cao
và
đặc
biệt,
nhiều
NHTM
nhỏ
bị
giảm
nguồn
huy
động,
tổng
cộng
đã
lên
tới
hàng
chục
ngàn
tỷ
đồng,
có
thể
dẫn
tới
hoặc
là
đẩy
lãi
suất
liên
ngân
hàng
lên
cao
hoặc
là
các
NHTM
tìm
mọi
cách
phi
chính
thức
để
đẩy
lãi
suất
huy
động
lên
cao
hoặc
sẽ
tác
động
tiêu
cực
đến
thanh
khoản.
Vậy
theo
ông,
NHNN
cần
có
giải
pháp
gì
để
hạn
chế
những
"tác
dụng
phụ"
này?
Trong
điều
kiện
hiện
nay,
những
khó
khăn
mặc
dù
khá
lớn,
nhưng
NHNN
có
khả
năng
xử
lý.
Vì
vậy,
các
NHTM
gặp
khó
khăn
về
thanh
khoản
cần
phải
báo
cáo
trung
thực
và
cụ
thể
với
NHNN.
Nếu
không,
họ
sẽ
phải
đối
mặt
với
việc
sáp
nhập
hoặc
mua
lại
trong
tương
lai
gần.
NHNN
ngoài
việc
tiếp
xúc
trực
tiếp
với
các
NHTM
lớn
(G12),
cũng
cần
phải
làm
việc
trực
tiếp
với
các
NHTM
nhỏ
để
giúp
những
ngân
hàng
này
xử
lý
khó
khăn
thanh
khoản
tạm
thời
bằng
các
biện
pháp
tái
cấp
vốn.
Nhưng
nhiều
NHTM
có
vẻ
như
không
muốn
"báo
cáo
thực"
với
NHNN?
Việc
bơm
vốn
không
phải
là
vấn
đề
đối
với
NHNN.
Điều
chính
yếu
là
các
NHTM
nhỏ
sợ
bị
giám
sát
đặc
biệt
(được
quy
định
trong
Luật
NHNN),
vì
có
lẽ
lo
"lộ"
các
khoản
cho
vay
không
đúng
quy
định.
Ví
dụ,
ngân
hàng
cho
vay
với
các
DN
buôn
bán
BĐS
có
liên
quan
đến
ông
chủ,
bà
chủ
của
mình
nên
không
báo
cáo
với
NHNN
mà
tìm
mọi
cách
huy
động
trên
thị
trường.
Tại
mỗi
ngân
hàng,
chỉ
cần
bơm
500-1.000
tỷ
đồng
là
giải
quyết
được
vấn
đề
thanh
khoản
mà
việc
này
không
ảnh
hưởng
đến
mục
tiêu
kiềm
chế
lạm
phát
của
Chính
phủ
trong
năm
nay,
bởi
bơm
tiền
ở
đây
chỉ
là
cho
vay
ngắn
hạn,
hút
tiền
về
rất
nhanh.
Tuy
nhiên,
các
biện
pháp
tái
cấp
vốn
của
NHNN
đã
được
quy
định
chặt
chẽ
trong
Luật
NHNN,
vì
vậy,
việc
tái
cấp
vốn
nhanh
và
linh
hoạt
thường
gặp
những
khó
khăn
nhất
định
về
mặt
thủ
tục
và
những
ràng
buộc
nhất
định
về
mặt
pháp
lý
mà
nhiều
NHTM
nhỏ
thường
không
muốn
hoặc
là
né
tránh.
Điều
này
có
thể
đẩy
họ
tới
việc
lựa
chọn
phương
thức
đơn
giản
nhất
là
đi
đêm
lãi
suất
và
điều
này
dễ
tạo
ra
tình
trạng
phá
rào
tinh
vi
hơn
và
khó
giám
sát
hơn.
Nhiều
ý
kiến
cũng
cho
rằng,
việc
thị
trường
tiền
tệ
bất
ổn
như
thời
gian
qua,
một
phần
cũng
do
việc
các
ngân
hàng
nhỏ
đặt
mục
tiêu
phát
triển
vượt
quá
năng
lực
của
mình.
Ông
nghĩ
sao
về
ý
kiến
này?
Trong
giai
đoạn
2001
-
2006,
từng
có
gần
20
NHTM
nhỏ
bị
giải
tán.
Thời
gian
tới,
NHNN
cũng
sẽ
mạnh
tay
với
các
NHTM
không
quản
lý
chặt
chẽ.
Đặc
biệt,
nếu
ngân
hàng
nhỏ
trốn
tránh
kiểm
soát
của
NHNN
bằng
việc
kích
động
lãi
suất
trên
thị
trường
tăng
cao,
kể
cả
lãi
suất
tín
dụng
và
lãi
suất
liên
ngân
hàng
sẽ
bị
xử
lý.
Chúng
tôi
đã
đề
nghị
NHNN
gây
sức
ép
thật
sự
với
những
NHTM
nhỏ
cần
phải
sáp
nhập
hoặc
mua
lại.
Về
phía
các
NHTM,
nhất
là
ngân
hàng
nhỏ,
cần
phải
hiểu
rằng,
với
một
mức
lãi
suất
tiền
gửi
nhất
định,
khách
hàng
lựa
chọn
những
ngân
hàng
lớn,
an
toàn
hơn,
đủ
tin
cậy
hơn
là
chuyện
bình
thường
(đó
là
cấu
trúc
rủi
ro
của
lãi
suất)
và
là
quyền
lợi
chính
đáng
của
khách
hàng.
Mặt
khác,
từ
nay
về
sau,
chính
sách
tiền
tệ
của
NHNN
luôn
trong
tình
trạng
được
kiểm
soát
chặt
chẽ,
cả
về
tốc
độ
tăng
cung
ứng
tiền
và
tốc
độ
tăng
trưởng
tín
dụng
dưới
20%.
Vì
vậy,
các
NHTM
không
có
lựa
chọn
nào
khác
là
phải
tăng
cường
cho
vay
tiêu
dùng
các
dịch
vụ
ngân
hàng
bán
lẻ
và
cho
vay
DNNVV,
đồng
thời,
phải
xây
dựng
các
thể
chế
về
quản
trị
rủi
ro
nghiêm
túc,
đáng
tin
cậy.
Bên
cạnh
đó,
phải
thay
đổi
chiến
lược,
tăng
cường
quản
lý
chặt
chẽ
bảng
cân
đối
tài
sản,
đảm
bảo
dòng
tiền
dương
và
thanh
khoản
tích
cực.
Mặt
khác,
các
NHTM
nhỏ
cần
phải
tái
cấu
trúc
lại
danh
mục
đầu
tư,
đặc
biệt
là
danh
mục
tín
dụng,
giảm
thiểu
danh
mục
đầu
tư
dài
hạn,
đầu
tư
lớn
vào
BĐS.
Những
BĐS
này
phần
lớn
là
của
những
ông
chủ,
cổ
đông
lớn
trong
ngân
hàng,
nhưng
không
đứng
tên
khi
cho
vay
nên
họ
không
liên
quan.
Những
trường
hợp
này
thời
gian
tới
sẽ
được
làm
rất
rõ,
thanh
tra,
giám
sát
không
làm
được
thì
công
an
sẽ
vào
cuộc.
Không
thể
để
tình
trạng
vốn
tự
có
tồn
tại
nhiều
dấu
hiệu...
ảo.